Сегодня подобрать подходящий финансовый продукт стало проще, чем когда-либо. При возникновении денежных затруднений человек всегда может обратиться за микрозаймом на карту, выбрав подходящее МФО на финансовом ресурсе Финэкспо.ру. Однако важно помнить, что любое оформление финансового продукта, будь то микрозайм, кредит или рассрочка, отражается в вашей кредитной истории. Кредиторы видят все ваши финансовые обязательства и как они выполняются. Поэтому, несмотря на удобство микрозаймов и легкость их оформления, важно ответственно подходить к использованию финансовых инструментов и соблюдать сроки выплат, чтобы поддерживать свою кредитную историю в хорошем состоянии.
Тем не менее столкнуться с проблемами могут даже очень ответственные в финансовом плане люди. Причины, по которым человек не имеет возможности внести ежемесячный платеж, бывают самыми разными. К примеру, его сократили на работе или он болел на протяжении длительного времени. Однако даже в подобных ситуациях есть шанс предотвратить порчу кредитной истории. Существует несколько методов добиться этого.
Эту услугу часто путают с рефинансированием, однако они имеют весомые различия. Реструктуризация позволяет изменить условия действующего кредитного договора, в то время как при рефинансировании оформляется новый договор, на новых условиях.
Реструктуризация является неплохим вариантом для тех, кто не имеет возможности платить, поэтому желает уменьшить размер платежа. Услуга будет полезной, если у вас снизился уровень дохода. Банк может изменить условия договора, в том числе увеличить срок кредита. Благодаря этому ежемесячный платеж будет гораздо ниже. Однако следует учитывать, что в данном случае переплата будет заметно выше. В итоге вы заплатите больше, чем без реструктуризации.
Данный метод подойдет людям, которые временно не имеют возможности вносить платежи. Под кредитными каникулами подразумевают льготный период, в течение которого можно не вносить платежи либо уменьшить их размер. При этом проценты будут продолжать начисляться. Данная мера поддержки была введена в период пандемии, однако она доступна и сейчас. Чтобы воспользоваться кредитными каникулами, нужно подать заявление в банк.
Законодательство позволяет оформить каникулы на срок до полугода. Минимальный срок — 1 месяц. При этом следует учитывать, что воспользоваться ими могут далеко не все. Клиент должен соответствовать следующим критериям:
Кредитные каникулы предоставляются отдельно на каждый кредитный договор.
Если вы наткнулись на предложение сделать это за определенную плату, то, скорее всего, перед вами мошенники. Вас не привлекут к ответственности, а вот того человека, чьими услугами вы хотели воспользоваться, вполне могут. Правда, все это теоретически, поскольку в судебной практике подобных случаев немного.
Эксперты также отмечают, что услуги, оказываемые в ходе "исправления" кредитной истории, трудно однозначно идентифицировать как мошеннические действия.
В действительности же улучшить кредитную историю можно несколькими способами, например, избавиться от имеющихся долгов, проверить КИ на ошибки, оформить новые небольшие займы и своевременно их погасить. Также можно оформить кредитку. Если вы будете погашать задолженность в ходе грейс-периода, это будет учтено банками.
Кроме того, эксперты отмечают, что для улучшения кредитной истории следует попытаться зарабатывать больше. Клиенты с крупной зарплатой платят больше налогов. Соответственно, кредитная история будет улучшена. Но не стоит и забывать брать кредиты и вовремя выплачивать их. Тогда банки будут предлагать новые кредиты на более выгодных условиях.
Иногда порча кредитной истории может произойти и по ошибке. К примеру, такое случается, если банк отправил неправильные сведения в БКИ. Тогда нужно отправить в БКИ запрос на удаление неверной информации. Специалисты проверят данные и в случае необходимости внесут изменения в базу.
Порой бывает так, что человеку даже не известно о том, что он должен банку. Например, мошенники могут оформить кредит на имя другого человека, в том числе по поддельному паспорту. Тогда он узнает о задолженности перед банком только из кредитной истории. В случае обращения за новым кредитом банк наверняка пришлет отказ. Причины при этом банк сообщать не обязан.
