Хоча курс долара залишається поки стабільним, саме час подумати, що робити з гривнею, щоб зберегти і примножити її. Для цього, за словами банкірів, є низка способів.
Так, як повідомив «ФАКТАМ» Сергій Мамедов, віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління «ГЛОБУС БАНКУ», незважаючи на осінньо-зимові енергетичні та військові виклики, до кінця року загальна ситуація в банківській сфері залишатиметься цілком прийнятною. Крім того, банки продовжать активно розвивати депозитні та кредитні програми на вигідних для громадян умовах.
Депозити будуть вигідними до кінця року
Так, Сергій Мамедов нагадав, що з квітня по листопад у депозитному сегменті спостерігається найбільш привабливий період, адже ставки тримаються на найвищих з 2023 року відмітках — залежно від терміну вкладу середня дохідність депозитів становить від 13% до 14,5% річних. У той же час максимальні ставки сягають 17% річних, при цьому найбільш популярними залишатимуться вклади на 6−9 місяців, а також на 1 рік. Ставки за ними дозволяють не тільки вберегти кошти від знецінення, а й отримати помірний пасивний прибуток.
Крім того, банкір зазначив, що з кінця листопада до кінця грудня триватиме найбільш сприятливий період для розміщення коштів. Він припускає, що бонуси за відкриття вкладів можуть зрости до 1,5−2% до базових ставок.
«Ринок очікує, що саме завдяки привабливості гривневих депозитів нинішній грудневий попит на готівку буде значно нижчим, ніж у попередні роки. Якщо раніше до 50−70% отриманих у результаті щорічних гривневих виплат спрямовувалися на придбання валюти, то цього року ця цифра становитиме максимум 50%». Сприятливі умови для збереження коштів громадян, адже прибутковість гривневих вкладів із лишком перекриває інфляційні ризики. У цей період для розвитку депозитів дуже важливими є як економічні наслідки війни, так і стратегія регулятора на валютному ринку", — вважає Сергій Мамедов.
Кредити: партнерські програми та зниження ставок
Зростання гривневих депозитів грає на користь і тим українцям, які захочуть взяти кредит, оскільки це розширює можливості банків, що разом із державними програмами (зокрема «Доступні кредити 5−7-9», «є-Оселя») та партнерськими програмами дозволяють запропонувати позичальникам вигідніші умови. За останніми кредитна ставка приблизно на 1−2% нижча, ніж за «стандартними» кредитами.
Крім того, 2025 року значно посилилася конкуренція банків за підприємця-позичальника. Так, якщо минулого року середні ставки за кредитами для підприємців залежно від терміну та об'єкта кредитування становили 18−21% річних, то 2025 року знизилися до 15−18% річних.
Долар не більше 43,5 гривні — чого чекати від валютного ринку
Також, за словами Сергія Мамедова, валютний ринок в Україні в умовах війни зазнає серйозного тиску:
«Зростання цін — це фактор, що спонукає громадян шукати способи не втратити купівельну спроможність своїх заощаджень, — пояснює банкір. — На відміну від минулого року НБУ створив умови, що спонукають розвиток гривневих депозитів. Звичайно, традиційно значна частина вільних коштів може потрапити на валютний ринок, проте ми не виключаємо, що більша частина коштів буде розміщена саме на гривневих рахунках.»
Водночас Сергій Мамедов переконаний, що до кінця 2025 року ситуація на валютному ринку буде відносно спокійною, а курсові коливання — у прийнятних межах. Він прогнозує коридори 42−43,5 грн за долар та 49−51,5 грн за євро. Такі показники, на його думку, повністю відповідатимуть стану економіки країни.
Чи варто українцям скуповувати валюту
Сергій Мамедов також звернув увагу на те, як громадянам максимально захистити свої заощадження та чи варто запасатися валютою. Він підкреслив, що гривневі депозити зберігають високу прибутковість, яка щонайменше гарантує збереження купівельної спроможності вкладених коштів. Порівнюючи прибутковість гривневих та валютних вкладів, банкір зазначив, що зараз різниця колосальна: прибутковість гривневих депозитів у 12 разів вища.
Він навів приклад: вклад терміном на 1 рік у сумі 20 тис. грн за середньою ставкою 14,5% річних з урахуванням податків дасть чистий дохід понад 2 тис. грн.
Якщо ж на цю суму придбати долари за умовним курсом 43 грн/$, то отримаємо близько $ 465. Розмістивши їх на доларовий депозит терміном на 1 рік під середню ставку 1,2% річних, дохід становитиме $ 5,58, а після сплати податків — близько $ 4. Провівши зворотну конвертацію за курсом купівлі (умовно 43,5 грн/$), отримаємо чистий дохід близько 174 грн.
Щодо скуповування валюти експерт радить підходити виважено. За його словами, непрацюючі гроші рано чи пізно втрачають свою «вагу».
«Розуміємо, що традиційна увага громадян до готівкової валюти пов'язана з декількома факторами: від звички, що валюта є чимось гарантованим (асоціативним „золотом“), до побутових потреб — наприклад, переказів близьким за кордон. Однак варто пам'ятати, що інфляція є і в США, і в ЄС, і в інших країнах. Отже, з часом будь-які готівкові кошти можуть втратити частину своєї вартості», — наголошує фахівець.
На його думку, найбільш виваженим рішенням є диверсифікація ризиків: зберігати кошти рівними частками у різних валютах (у тому числі і на депозитах), а частину — у готівці. Пропорція може бути майже однаковою.
Як раніше повідомляли «ФАКТИ», курс долара в Україні на 2026−2027 роки очікується в районі 45,5 та 47,5 грн відповідно.
