Курс долара в Україні залишається стабільним, що ускладнює можливості заробітку на доларових заощадженнях. Але водночас склалася ситуація, за якої прибутковість гривневих депозитів залишатиметься на найвищому рівні з 2023 року — залежно від терміну вкладу вона може сягати 17% річних.
Таку оцінку «ФАКТАМ» дав Дмитро Замотаєв, директор департаменту роздрібного бізнесу банку «Глобус». Він нагадав, що зараз найвищі середні ставки за гривневими вкладами можна отримати, розмістивши кошти на 6−9 місяців або на 1 рік. Середня прибутковість таких депозитів становить 14,5% річних, а максимальна — 16,5 — 17% річних.
«Вже півроку гривневі депозити залишаються одним із найпростіших та прибуткових механізмів для збереження коштів від інфляції. А в умовах її зниження, яка згідно з прогнозами за підсумками жовтня у річному вимірі не перевищить 11,5−12%, нові вкладники зможуть отримати пасивний дохід до 3%», — зазначив експерт.
Дмитро Замотаєв поділився ключовими порадами з тими, хто планує розмістити свої кошти на депозитах.
1) Перед тим, як обрати гривневий вклад, важливо зіставити рішення із власними фінансовими цілями. Якщо людина хоче перестрахуватися від життєвих несподіванок і не залежати від тривалого розміщення, оптимальним вибором стануть депозити на 3−6 або 6−9 місяців.
2) При виборі вкладу слід оцінювати очікувану прибутковість. Наприклад:
Депозити на 3−6 місяців приносять у середньому близько 13−13,5% річних;
На 6−9 місяців — середні ставки варіюються від 13,5% до 14,5%;
На 9−12 місяців — середні ставки становлять 13−13,5%;
Депозити на рік та більше — 14−14,5%.
3) Слід враховувати, що із заявлених ставок дохідності слід відняти 23% необхідних податків.
4) Окрім базової ставки, слід звертати увагу на додаткові бонуси для нових вкладників: «вітальні» надбавки 0,5−1%, вигідні умови поповнення або можливість дострокового розірвання договору.
5) Для того щоб дохід був «помітним», рекомендується розміщувати від 20 до 50 тис. грн.
6) Заявлена дохідність банківських вкладів завжди наведена у річному обчисленні, тому за більш коротких термінів потрібно правильно перераховувати доходи. Якщо умовно пропонується ставка 17% річних на вклад 6 місяців, реально вона становитиме 8,5%, з яких клієнтові доведеться сплатити ще 23% податку — а це 1,95%. Тобто заявлені 17% річних фактично перетворюються на «чисті» 6,55%.
Дмитро Замотаєв навів приклади доходів залежно від суми, терміну розміщення коштів та середньої ставки депозиту:
Вклад 20 тис. грн на 3 місяці під 13% річних (місячна ставка 1,08%, сукупна за строк — 3,25%) принесе 650 грн. доходу, чистий дохід після податку — 500,5 грн.
Вклад 20 тис. грн. на 6 місяців під 14,5% річних (місячна ставка 1,21%, сукупна — 7,25%) дасть 1550 грн., чистий дохід — 1116,5 грн.
Вклад 20 тис. грн на 9 місяців під 14,5% річних (місячна ставка 1,21%, сукупна — 10,875%) забезпечить 2175 грн. доходу, чистий — 1674,6 грн.
Вклад 20 тис. грн на 1 рік під 14,5% річних (місячна ставка 1,21%, сукупна — 14,5%) принесе 2700 грн. доходу, чистий дохід — 2079 грн.
За очікуваннями експерта, за збереження позитивної економічної динаміки, стабільної ситуації на валютному ринку та ефективної протидії ворогові разом із безпекою об'єктів енерго- та критичної інфраструктури, частина громадян, які зазвичай наприкінці року купують готівкову валюту, можуть переорієнтуватися на гривневі депозити.
«Поки що припускаємо, що до 30% гривневих коштів, отриманих наприкінці року у вигляді бонусів, дивідендів та премій, можуть бути спрямовані саме у гривневі депозити. Це досить велика частка, адже протягом кількох років повномасштабної війни на купівлю валюти для збереження коштів від знецінення витрачалося до 90%», — наголосив експерт.
Банкір також зазначає, що до кінця року прибутковість гривневих вкладів залишиться більш-менш стійкою. Водночас, якщо офіційний курс долара буде на рівні 42,2−43 грн, а на світових ринках співвідношення долара до євро не перевищить 1,18 (тобто курс євро в Україні перебуватиме в межах 50−51 грн), це може стимулювати громадян уважніше вивчати депозитні пропозиції.
«Міцна гривня та відносний „курсовий штиль“ на валютному ринку може стимулювати тих, хто розглядає депозити як надійний механізм збереження купівельної спроможності власних заощаджень. Помірна інфляція — додатковий, але вагомий аргумент для отримання пасивного прибутку за вкладами», — підсумував Дмитро Замотаєв.
