Внимание. Проверяйте все документы, невзирая на солидность офиса. Фото: М. Валерий/ТАСС
Немало людей существует под лозунгом "Без лоха жизнь плоха". И многие ловятся на их удочку, хотя о том, как уберечься от мошенников, известно с незапамятных времен: не разбрасывайся конфиденциальной информацией, не беги за незаработанными деньгами, не пытайся сам участвовать в авантюрах. О том, каким бывает мошенничество в финансовой сфере и как от него уберечься, нам рассказали начальник отдела безопасности каналов передачи и платежных карт Ирина Соломенко, управляющий партнер лизинговой компании Сергей Васьков, начальник сектора мониторинга и расследования мошеннических операций Ярослав Захарченко, заместитель председателя правления Андрей Мойсеенко, директор департамента электронной коммерции и платежных средств Владимир Москаленко, директор департамента безопасности Станислав Турченко и финансовый консультант Руслан Юркив.
ЛЕВЫЕ КРЕДИТЫ И ДЕПОЗИТЫ НЕ ТАМ
"К основным зонам риска можно отнести обращение к брокерам для получения кредита, использование интернет-банкинга, работу с банкоматом, использование мошенниками клиентской информации — данных украденных документов, банковских карт", — рассказывает Станислав Турченко.
БРОКЕРЫ. Есть на финансовых рынках посредники, которые консультируют клиентов по выбору банка и условиям их продуктов и занимаются сопровождением процесса выдачи кредитов до момента их оформления. "После сотрудничества с такими компаниями клиент через несколько месяцев может получить смс от какого-то банка и узнать, что у него есть несколько кредитов, о которых он ничего не знает, — предупреждает Станислав Турченко. — Чтобы обезопасить себя, нужно очень тщательно выбирать компанию для сопровождения работы с банком, следить за документами, которые передаются брокеру. К примеру, категорически нельзя передавать ему оригиналы и копии своих идентифицирующих документов, справок о доходах, фотографии. Только в точках продажи банковских услуг у вас могут запросить сделать фото, копии документов и запросить предоставить оригиналы для прохождения идентификации".
В случае утери или кражи паспорта или индивидуального налогового номера нужно сразу обратиться в районное отделение полиции для регистрации случая, потому что сейчас мошенники часто используют украденные документы для получения кредитов в банках.
БАНКИ. Впрочем, мошенников можно встретить и в самих банках. "Их сотрудники могут посоветовать вам при заполнении анкеты на получение кредита исказить предоставляемую информацию. Например, они могут предложить (за вознаграждение, конечно) скрыть информацию о том, что у вас были просрочки по прошлым кредитам, и тем самым помочь вам получить новый, — говорит Турченко. — Согласившись, вы рискуете: если у вас и по этому кредиту будет просрочка, банк узнает, что это случилось не впервые. Ложь выплывет, а это чревато серьзными проблемами".
Иногда мошенничество может быть встроено в саму систему работы финучреждения, причем с благословения на самом высоком уровне. Руслан Юркив приводит пример довольно крупного банка, недавно признанного неплатежеспособным. В течение длительного времени он предлагал очень высокие ставки по депозитам. Прямо в его отделениях с гражданами подписывались депозитные договоры, где участником был не банк, а формально совсем другая компания, вклады в которую, увы, никем не гарантируются. "Поэтому даже если вы оформляете договор в очень солидном отделении банка, все-таки внимательно изучайте документ, прежде чем поставить свою подпись", — советует Руслан Юркив.
ОПАСНОСТИ ИНТЕРНЕТА: РЫБОЛОВЫ И ФЕРМЕРЫ
У Ярослава Захарченко свой лидер в перечне зон риска — ввод реквизитов своей карты на неизвестных сайтах, или же на дубликатах оригинальных, т. е. так называемых фишинговых.
ФИШИНГ. В переводе с английского fishing — это "рыбная ловля". Только в качестве рыбки здесь выступают ваши средства, а наживкой является нечто, за что вы хотите заплатить. Например, для таких целей может использоваться специально созданный "интернет-магазин" или даже почти неотличимая на первый взгляд копия настоящей, давно известной и хорошо раскрученной площадки. А вас туда постараются затянуть с помощью массированной рекламы, в том числе и в виде почтовой рассылки. Верх цинизма — мошенники могут подсунуть вам и "дубликат" сайта вашего банка.
И даже если вы предельно осторожны и внимательно всматриваетесь не только во внешний вид страницы, но и в ее адрес (кстати, он может отличаться от настоящего, например, на одну букву), это еще не гарантирует вам безопасность. Потому что для вас придумали более активный вид фишинга — фарминг (англ. farming — "разведение животных"). Это когда в сети распространяются вирусы, которые при вашей попытке пойти на давно известный сайт незаметно перенаправят на его копию.
ЗАЩИТА. "Чтобы не рисковать, проверьте, имеет ли ваш интернет-банкинг надежную защиту: авторизация/уведомление входа в интернет-банк через смс; авторизация через смс каждой расходной операции по карте; лимитная политика в интернет-банке (сумма на разовую операцию, их количество за промежуток времени) и т. п., — советует Станислав Турченко. — Кроме того, если долго ждете смс с кодом подтверждения вашего действия или при необычном виде сайта банка, при долгих паузах в операциях или их срыве всегда обращайтесь в контакт-центр банка за уточнениями".
"Для покупок онлайн лучше завести отдельную карту и установить на нее лимиты по снятию средств", — рекомендует Андрей Мойсеенко. А Ирина Соломенко добавляет: "Необходимо регулярно контролировать свой карточный счет, например при помощи услуги смс-банкинга". И конечно же, чтобы не пасть жертвой фарминга, надо иметь на своем компьютере и мобильных устройствах активную антивирусную защиту.
ВНЕ СЕТИ: СКИММИНГ С ИНЖИНИРИНГОМ
"Во всем мире одна из самых распространенных мошеннических схем — скимминг, — рассказывает Андрей Мойсеенко. — Это кража данных при помощи считывающего устройства, прикрепленного к банкомату (скиммера). Потом мошенники делают дубликат карты с такими же характеристиками и снимают деньги. Поэтому очень важно перед тем, как вставить карточку в банкомат, обращать внимание на возможные посторонние устройства — обычно они выглядят как дополнительная накладка". Впрочем, если скиммер сделан и установлен действительно мастерски, заметить его может оказаться не так-то просто.
Кроме того, Владимир Москаленко в перечне видов мошенничества называет и шимминг. Это то, что можно назвать тонкой работой — тончайшее считывающее устройство вставляется в щель картоприемника. Заметить его невооруженным глазом практически невозможно.
Никому не сообщайте
