Аннуитетный и дифференцированный платёж: в чём заключается разница между ними?

 Выплата кредита может осуществляться как дифференцированным, так и аннуитетным способом. Выбор метода погашения ссуды в большинстве случаев остаётся за банковской организацией. Как правило, при формировании линейки кредитных продуктов банком устанавливается способ платежа для каждого из них (в последующем подлежащий закреплению в соответствующем договоре).

Особенности расчёта разного типа платежей

Аннуитетный – это ежемесячно вносимая сумма, включающая в себя:

• полный платёж по процентам, начисляемых на остаток основного долга;
• часть самого кредита. При этом она рассчитывается так, чтобы вносимые каждый месяц платежи оставались одинаковыми на протяжении всего периода выплаты ссуды. Главное условие осуществления – срок кредитования. В зависимости от него вычисляются такие параметры, как:
• размер регулярно вносимых платежей;
• размер процентов, которые начисляются по кредиту. Чем продолжительнее срок кредитования, тем меньше сумма каждого из ежемесячных взносов.

В дифференцированный входят:

• проценты, которые были начислены на день внесения платежа по ссуде. На протяжении всего срока кредитования наблюдается постепенное уменьшение суммы ежемесячных взносов. Это и есть главное различие дифференцированного и аннуитетного метода расчётов;
• фиксированная сумма основного долга.

Сравнительная характеристика

Существуют определённые плюсы и минусы разных способов погашения ссуды.

Вид: дифференцированный

Преимущества:

• уменьшение ежемесячного взноса;
• наличие простой формулы расчётов;
• экономичность (при прочих равных условиях дифференцированный платеж предусматривает меньший размер переплаты)

Минусы:

• более значительная нагрузка на бюджет заёмщика в начале кредитования;
• разный размер платежей

Вид: аннуитетный

Преимущества:

• более выгодный максимальный лимит кредита;
• фиксированный взнос. Это делает аннуитетный платеж удобным для оплаты (к примеру, возможно оформление автоматических денежных взносов)

Минусы:

• медленное уменьшение суммы основного долга;
• более высокая сумма переплаты по процентам

При выборе способов погашения задолженности учитывают и конкретную ситуацию. Если сумма кредита невелика или у потенциального заёмщика высокий доход, переплата по аннуитету не оправдана. В таком случае более предпочтителен дифференцированный график платежей.

Источник: credit112.kiev.ua