Ежегодный прирост инфляции в России составляет более 5%. В таких условиях каждый человек сталкивается с проблемой сохранения и увеличения своих сбережений. Финансовые эксперты маркетплейса Займы Онлайн, который предлагает гражданам РФ помощь в подборе онлайн-займов, рассказали, как можно спасти свои сбережения от инфляции.
Для российского рубля характерна волатильность, то есть существенное изменение курса в любой момент. Например, по итогам 2020 года стоимость рубля снизилась на 1/5 относительно доллара США. Следовательно, для подстраховки лучше хранить сбережения в долларах и евро (50/50). Для этого можно выпустить отдельную дебетовую карту и, если учесть ряд нюансов, получать при ее использовании дополнительную выгоду.
На биржах возможна покупка иностранной валюты через брокерский счет. Выгоды будет больше, чем у любого из банков. Ведь у последних в стоимость обменных операций заложена собственная прибыль.
По мнению опытных инвесторов, нельзя сразу инвестировать все средства, выделенные на приобретение активов. Лучше оставить определенный запас. Его хватит на покупку более выгодного инструмента, когда цена на него упадет.
Желательно положить эту сумму на накопительный счет. Оставлять ее на брокерском не имеет смысла, ведь заранее неизвестно, когда будут благоприятные условия для инвестиций. Многие брокерские организации предлагают клиентам быстрые переводы средств с брокерского на накопительный счет. Как правило, это занимает максимум один день.
Инвестирование даже в самых выгодные активы всегда связано с риском. Соответственно, перед покупкой акций или других активов необходимо оценить свою психологическую готовность к финансовым потерям.
Согласно исследованиям, люди готовы спокойно пережить потерю до 1/5 от вложенных средств. По факту большинство инвесторов нервничают после потери всего 2-3% от сумм. Убытки вызывают более сильные эмоции, чем получение прибыли. Если потерять 5% от вложенных денег, расстройство будет сильнее, чем радость из-за 5% прибыли.
Уровень риска должен быть обратно пропорционален сумме — чем больше вложения, тем меньше нужно рисковать. Досконально изучить психологические аспекты при принятии решений касательно денег можно, прочитав книгу Даниэля Канемана «Думай медленно. Решай быстро». Полезным будет ознакомиться и с другими книгами, которые рассказывают о денежном мышлении.
Важность определенной суммы следует оценить с учетом личного дохода. Например, инвестировать 5 заработных плат нужно с меньшим риском, чем ежемесячный заработок.
Желающим вкладывать суммы, в разы превышающие доход, лучше отдать предпочтение консервативным методикам. Допустим, после продажи квартиры, которая досталась по наследству, не стоит направлять всю выручку на приобретение акций на короткий срок. Ведь не хочется терять до 20% от стоимости недвижимости. Лучше просто сохранить эти деньги, разместив на вкладе. Даже при ставках ниже уровня инфляции способ действенный, так как убытки будут незначительными. Еще можно сделать так: 50% от выручки разместить на депозите, а остаток разместить в облигации с гарантированной доходностью и возвратом вложенных средств.
Необязательно иметь крупный капитал, чтобы зарабатывать на инвестировании. Можно стартовать даже с 1 000 рублей. Важно регулярно вкладывать деньги, чтобы добиться результата. Например, можно направлять на инвестиции определенную часть от зарплаты или иного дохода.
После получения премии, наследства или выигрыша в лотерею необходимо с умом распорядиться финансами. Рисковать всей суммой не стоит. Лучше вкладывать ее в несколько активов постепенно.
Если все говорят про выгоду от покупки акций Apple или Tesla, это не означает, что нужно обязательно последовать их примеру. Подобные решения называются имиджевыми. Лучше изучить специфику активов компаний. Если нет времени или желания на это, лучше отложить покупку. На такие инструменты должно приходиться не более 10-20% от портфеля. Причем доля каждого актива должна составлять максимум 5%. Чем больше риска, тем меньше должен быть актив. Например, риск обесценивания облигаций федерального займа минимальный, поэтому допускается увеличение бумаг в портфеле до одной трети.
Многие инвесторы и обычные граждане считают перспективным приобретение недвижимости с целью сохранения накоплений. Жилье в России сильно подорожало. При этом в регионах рост цен происходит стремительнее, чем в столице. Одним из лидеров в течение последних лет является Сочи.
Если захотелось купить жилье в другом городе, предварительно следует оценить популярность района и просчитать расходы, которые возникнут при поездке в город для продажи имущества.
В условиях инфляции важно не оставлять свои деньги без движения, а грамотно управлять ими. Выбор подходящих финансовых инструментов зависит от ваших целей, уровня риска и возможностей.
