Кредитование намного древнее, чем кажется на первый взгляд. В том или ином виде оно появилась несколько тысяч лет назад. На Руси, например, люди пользовались землей «в аренду» для выращивания сельскохозяйственных культур, а отдавали долг натуральной продукцией. Современная система, конечно, работает по-другому, главным инструментом выступают деньги. Однако, смысл остался прежним: попросить во владение что-то чужое, постепенно расплачиваясь за это чем-то своим.
Микрозаймы берут свою историю на в экономически развитых США или Европе, а в бедной южноазиатской стране Бангладеш.
Кто выдавал первые микрокредиты
Основателем микрокредитования в 1970-х годах стал профессор Мухаммад Юнус. Он был выходцем из Бангладеш, но работал в США. На его родине в то время был дефицит продуктов и нехватка финансов. Юнус придумал нетривиальное решение этих проблем — он стал не просто раздавать людям деньги, а поддерживал тех, кто хотел открыть свое дело. Начинающим предпринимателям профессор выделял несколько десятков долларов.
В итоге многие заемщики смогли преодолеть черту бедности и встать на ноги. С этой истории и берут начало первые системы микрокредитования с займами на непродолжительный период.
В 1983 году Мухаммад Юнус открыл банк Grameen. Он представлял из себя типичную микрофинансовую организацию, которая выдавала заемные средства бедным слоям населения. Профессор осознавал, что такая деятельность несет финансовые риски и даже сталкивался с потерей денег, однако именно эта идея принесла ему Нобелевскую премию в 2006 году.
Подобные организации стали появляться по всему миру. Сейчас их число составляет около 7-8 тысяч.
Микрозаймы в России
В СССР практики кредитования населения не было, как таковой. Бурный рост числа банков и МФО пришелся на начало 2000-х годов, при этом, самые первые микрофинансовые организации образовались в 1990-е годы, сразу после распада Союза. Зачастую это были нелегальные компании.
Первый микрофинансовый центр, работающий на законных основаниях, появился в России в 2002 году. Там можно было получить малоизвестные займы или кредит в некрупном размере. Тем не менее, до 2010 года микрокредитование находилось в серой зоне и считалось опасным. Первый закон №151-ФЗ «О микрофинансовых организациях» начал исправлять положение дел в лучшую сторону.
В 2015 году в этот закон внесли ряд поправок для регулирования взаимоотношений МФО и клиентов. На сегодня все МФК и МКК входят в государственный реестр, их деятельность контролируется законом и соответствует закрепленным правилам.
История развития системы микрокредитования показывает, что на самом деле микрозаймы могут быть полезны и эффективны. Главное подходить к ним с умом и вести корректные расчеты.
